"Piano finanziario personale" - come "impressionante", espressione seria. Provate a immaginare di successo, ma un po 'stanchi di guardare i banchieri "appiccicosa", trattative commerciali, le sedie in pelle pesanti. E poi - una vacanza alle Maldive, yacht privato ... e già sembra aver abbandonato la frase che si sente di sfuggita: "Oh, sono così stanca di questo sole! "

Pensi che tutto questo è molto lontano da voi e totalmente irraggiungibile? Ma è vero? Le probabilità sono - vi sbagliate. Vuoi solo molto. E si arriva in aiuto di una sorta di "bacchetta magica" - un piano. Che cosa è e come fare un piano finanziario personale?

Nessun mistero lì. A rigor di termini, si tratta di un piano d'azione che è necessario prendere per raggiungere determinati obiettivi.

Come funziona?

Molte persone vivono "stipendio per stipendio." Molto spesso, un simile atteggiamento verso il denaro si basa sulla sensazione di insicurezza. E la verità - non si sa mai cosa accadrà domani. E se oggi è possibile acquistare qualche cosina carina, andare in un ristorante o di andare in un resort costoso se negare te questo? Dopo tutto, non funzionerà a risparmiare per un appartamento / villa / yacht, perché limitarsi nei dettagli?

Ma prima o poi arriva il momento in cui si comincia a chiedersi che cosa accadrà loro in cinque, dieci, quindici anni. Hai già chiesti a questa domanda? E, la risposta è di farti felice? Se no, allora è il momento di pensare alla loro piano finanziario personale.

Per quanto tempo dovrebbe fare un piano finanziario? Può essere fatto in qualsiasi momento - sei mesi, un anno, 5 anni - tutto dipende da quello che si sta mirando. Abbiamo bisogno di essere guidati alla meta più lontana. Ad esempio, se il vostro compito - a 50 anni per cominciare a "vivere sugli interessi," e sono ora 35, è necessario fare un piano per 15 anni.

Che cosa succede?

Prima di tutto, la fiducia nel futuro. Non è solo avvia il futuro al caso, e partecipare attivamente alla sua creazione. Abbastanza rapidamente si inizierà a capire che gli obiettivi che in precedenza sembravano irraggiungibili - è molto reale. È possibile organizzare la vostra vita e cominciare a sentire un senso di orgoglio. Impregnato di autostima e smettere di avere paura del futuro.

Suona bene? Ma come fare un piano finanziario personale? Avviare semplice.

Fissare obiettivi

Naturalmente, per iniziare programma rigoroso - il che significa qualcosa per limitare - la vostra vita, avete bisogno di una spinta. Quale potrebbe essere lo stimolo? Naturalmente, la presenza del bersaglio.

Ogni persona è diversa. Ognuno ha diversi sogni e le aspirazioni. E il livello di reddito a tutti troppo diversi. Pertanto, l'obiettivo sarà diverso. Immaginate che cosa vorreste raggiungere, diciamo, 15 anni da ora potrebbe essere quella di acquistare un grande appartamento? Oppure mandare un bambino a studiare in Inghilterra? O andare a viaggiare in tutto il mondo? Non abbiate paura di sognare. Tuttavia, i vostri desideri dovrebbero essere, dopo tutto, un po 'di "legato" alla realtà.

Impostare calendari specifici per il raggiungimento degli obiettivi. Ad esempio, in un anno che si desidera acquistare un auto, cinque - appartamento, e 15 - per cominciare a vivere esclusivamente sulla percentuale di capitale, vale a dire, iniziare a ricevere reddito passivo.

Dare priorità

Esaminare attentamente la lista degli obiettivi e "sogni" che hai fatto. L'hai fatto sulla carta, giusto? Determinare che questo è il più importante, e che - minore. Rendere più facile abbastanza.

Supponiamo di avere due compiti principali. In primo luogo - per comprare un appartamento. Il secondo - per 40 anni di avere un reddito passivo di $ 3.000. Che cosa è importante? Diciamo che si dispone già di un qualche tipo di riparo - anche se non come si vorrebbe. E mentre si è solo paura di panico impoverito vecchiaia. Quindi, l'obiettivo principale è quello di produrre reddito passivo.

Ma se si hanno tre figli e non ho avuto un "angolo", si sono stanchi di vivere con i genitori o di vagare in un appartamento in affitto, poi, molto probabilmente, l'acquisto di un appartamento sarà un compito importante.

La divisione in compiti maggiori e minori vi aiuterà a capire ciò che, in caso di "fallimento" del piano, si può sacrificare, o quali oggetti devono essere adeguati.

Calcolare il reddito e le spese

Se sei fino a questo punto non ha mai portato a casa la contabilità, si deve iniziare subito. Prima di creare un piano finanziario, è necessario capire dove la "convogliare" il vostro denaro. Molto spesso, la percezione dei costi della gente sono lontano dalla realtà.

Avete mai provato a calcolare quanti soldi un mese fuori, per esempio, l'acquisto di gomma da masticare? O la torta al caffè più vicino? Provatelo. Il risultato potrebbe sorprendervi. Pertanto, nei prossimi 2-3 mesi - e che è quanto è necessario al fine di completare il quadro - "best friends girls" non sono affatto tutti i diamanti, e la maniglia, un grosso quaderno e una calcolatrice. Assicurati di raccogliere tutte le ricevute e registrare anche i costi "penny".

Dividere tutte le informazioni sui gruppi e inseriscilo nella tabella. Ad esempio, "utilities - la quantità di", "Il cibo - la quantità di", "intrattenimento - sum", etc. Se si conducono tali conti per voi - la solita cosa, si può andare direttamente alla fase successiva di preparazione piano finanziario personale.

Attività e passività - che cos'è?

Non abbiate paura di terminologia specifica. E 'molto semplice. Le attività - è tutto ciò che ti porta reddito. Le attività sono depositi bancari, titoli, quote di fondi comuni di investimento. Passivo - che porta a costi. Ad esempio, i prestiti bancari, debiti, ecc

È interessante notare che uno e la stessa cosa in situazioni diverse può essere sia una responsabilità e una risorsa. Come? E 'molto semplice! Ad esempio, una macchina - è versatile. Devi comprare la benzina, a spendere soldi per la manutenzione, l'acquisto di nuove parti, etc. Ma! Se si inizia a cercare lavoro sulla macchina - si trasformerà in una risorsa.

Lo stesso con l'appartamento - fino a quando si vive in essa, è necessario pagare l'affitto, fare le riparazioni, acquistare mobili nuovi - ovvero, spendere soldi. E se consegnare suo contratto di locazione e ricevere entrate - diventa una risorsa.

Pensate se si dispone di eventuali passività che possono essere convertiti in beni. Ad esempio, terra che nessuno potrà mai fare. O una vecchia casa in un remoto villaggio, ereditato. Forse qualcosa da questo può essere venduto - anche economico - e investire quel denaro a condizioni favorevoli.

Per capire?

Creare Protezione

Purtroppo, la vita è imprevedibile. Licenziamento, la prossima ondata di crisi finanziaria, gli incidenti - che può distruggere qualsiasi piano finanziario. Pertanto, prima di iniziare a investire - investire - i soldi "extra" è necessario "sbagliare". Cioè, per ridurre i rischi.

I rischi finanziari - i peggiori nemici anche il piano più accuratamente ponderata. Naturalmente assicurare il 100% di tutte le disgrazie e le difficoltà ancora non funziona, ma per ridurre al minimo il rischio è possibile.

Quali sono i rischi e come ridurli?

Il primo gruppo - è le spese impreviste e la disoccupazione. Spese impreviste - non è necessariamente grande somma. Riparazione della lavatrice, una visita dal dentista, l'acquisto urgente di un nuovo televisore per sostituire il irrimediabilmente rompere vecchio ... ma chissà che altro. E ciascuna di queste spese sarà perforare un piccolo buco nella struttura del piano finanziario.

E cosa possiamo dire circa l'improvvisa perdita di posti di lavoro?

Come proteggersi da questo? Consulenti finanziari consiglia di creare un "fondo di riserva". Di cosa si tratta? Si tratta di un certo importo che è sufficiente per, senza flussi finanziari esterni, si può facilmente "sopravvivere" 3-6 mesi.

Il fondo di riserva dei meglio conservati sul conto bancario con la possibilità di rifornimento e ritiro parziale. Di solito, il tasso di interesse per questo motivo è 5-8% annuo.

Il secondo gruppo - questa malattia e infortuni. Anche il ciclo normale può risultare in una lunga "vacanza" in ospedale. Ma avete mai pensato che posizione saranno i vostri figli, se qualcosa accade all'improvviso?

Al fine di proteggere se stessi da tali situazioni, è possibile utilizzare il programma di assicurazione sanitaria volontaria e assicurazione sulla vita. Il costo di assicurazione non è così grande - nel anno circa l'uno per cento della somma assicurata.

Inoltre, non dimenticare di acquistare l'assicurazione per i viaggi all'estero. Poi, se necessario, è possibile ottenere assistenza medica gratuita lì.

Il terzo gruppo - i rischi di proprietà. Il fuoco nel paese, l'alluvione in appartamento, furti d'auto - tali situazioni sono, purtroppo, non è raro. Nella "lotta" con loro ci vuole un sacco di fatica, tempo e, naturalmente, soldi. Utilizzare il programma di assicurazione di proprietà. Ciò è particolarmente vero se si affitta un appartamento in affitto o sono raramente nella sua dacia.

Il quarto gruppo - "danni a terzi." Questa situazione è molto familiare alla maggior parte degli automobilisti. Oltre alla assicurazione MTPL obbligatoria, è comunque possibile utilizzare e DSAGO volontaria. Questa "salvare", se l'importo dei pagamenti in materia di assicurazione obbligatoria non sostituisce la quantità di danni.

Assicurare il futuro. Per risolvere questo problema, è possibile utilizzare conti correnti bancari ricaricabili o piani di assicurazione dei fondi pensione privati. Contratti di assicurazione sono, di regola, di almeno 10 anni. Pertanto, si raccomanda di effettuare investimenti in valute convertibili - dollari, euro o franchi svizzeri.

Reckoner

In questa fase, al fine di capire come creare un piano finanziario personale, è necessario "ridurre il debito con il credito". Calcola il tuo reddito mensile e di aggiungere i suoi profitti da attività. Sottrarre l'ammontare delle spese.

L'importo risultante - è il potenziale di investimento. Correttamente investito i soldi si può avere un reddito stabile. Suona grande! Ma come e dove investire questo denaro, per non "bruciare" e non perdere l'ultima?

Per cominciare, è necessario decidere se tu stessa a determinare la strategia di investimento, o contattando il vostro consulente finanziario. Purtroppo, e dal fatto che, in entrambi i casi, vi è un certo rischio.

Tipi di investitori

Indipendentemente dall'opzione scelta, che sarebbe bene per determinare in anticipo che tipo di investitore sei. Quali sono i diversi tipi di investitori? Convenzionalmente, possono essere suddivisi in tre gruppi principali.

• Il primo gruppo - investitore prudente

Queste persone pesare accuratamente ogni suo passo e decidono di investire solo se assolutamente fiducioso in un esito positivo. Per l'investitore conservatore la cosa più importante - per mantenere i loro investimenti. Non è mai stato in pericolo, e prendere tutte le misure per proteggere il loro capitale.

Naturalmente, in questo caso, un conservatore redditi degli investitori sono bassi - un tipo di investimento dà di solito 3-5% all'anno. Ma sono stabili! Come regola generale, "conservatore" non gioca, e lentamente ma inesorabilmente raggiungere i vostri obiettivi.

Se si appartiene a questo tipo di investitore si consiglia un minimo del 60% del suo potenziale di investimento immagazzinato in depositi bancari o investire in programmi di assicurazione risparmio.

• Il secondo gruppo - un investitore moderata

Gli investitori moderati, naturalmente, anche importante per mantenere i loro risparmi, ma lui non vuole accontentarsi di un reddito minimo. Così a volte rischia. Ma cerca sempre di mantenere un equilibrio tra basso rischio e investimenti rischiosi. In caso di perdita, dovrà rimborsare i loro debiti a causa di proventi da investimenti "win-win". Investimenti moderati portare, di regola, 10-12% annuo.

Consulenti finanziari raccomandano generalmente investitori moderati a condividere "portafoglio di investimento" in due parti uguali. Mezza investire in azioni e obbligazioni, e la seconda parte - per depositare o fare per il programma di assicurazione. Completo anche miscelato fondi comuni di investimento.

• Il terzo gruppo - l'investitore aggressivo

Lo scopo principale degli investitori aggressivo - ". Fortune" Essa si basa sui titoli ad alto rischio. Naturalmente, in caso di successo, tali titoli porta il reddito più alto. Le persone di questo tipo possono essere per un singolo affare come diventare ricchi e diventare bancarotta. In media, se tutto va bene "scenario", un investitore aggressivo riceve 12-20% annuo.

Come regola generale, gli investitori aggressivi - sono professionisti capire chiaramente che cosa hanno a che fare con.

Se si appartiene a questo tipo di investitori - in modo sicuro investire la maggior parte dei risparmi in fondi hedge, azioni e fondi comuni. Tuttavia, dimenticare gli investimenti conservativi, anche, non ne vale la pena.

Come determinare quale tipo di investitore sei? Bene, prima di tutto, dipende dall'età e dal sesso. Come regola generale, le donne sono più attente degli uomini. Un giovane gli investitori sono più impavido di persone di mezza età. Anche se, naturalmente, qualsiasi regola ci sono delle eccezioni.

Inoltre, al fine di comprendere meglio se stessi, è possibile utilizzare particolari test psicologici.

Creazione di una tabella

Beh, ci sei quasi. Sei la cosa più importante - per organizzare tutte le informazioni e devono iniziare a realizzare il loro piano finanziario personale. Per avere tutto chiaramente, è meglio fare un tavolo. Qui ci sono due modi.

Il primo modo. E 'per coloro che hanno la frase "fare tavola" è l'attacco dilagante di sbadigli. Se tutti questi calcoli / stime troppo doloroso per voi, se ritenete che il "collegato" a loro, per rendere più facile - contattare il consulente finanziario. Tra l'altro, la maggior parte degli investitori inesperti fare proprio questo.

Tuttavia, vi è uno svantaggio - la spesa ha guadagnato un altro punto.

Il secondo modo. Lui - per la spinta. Per chi vuole capire a fondo come creare un piano finanziario personale. Sedersi comodamente al computer, messo accanto alla calcolatrice e dire la vostra "casa" che non attaccano a voi 2-3 ore. Aprire Excel e dipingere la tabella:

• Conte One. "Anno". In questa colonna sono inserite in ordine crescente, gli anni a partire dall'anno in corso e termina "dei sogni."
• Conte Due. "Capitale all'inizio dell'anno." Confronta reddito e le spese per l'anno precedente. A questo si aggiunge la quantità di accumulo di tutto ciò che avete in questo momento. Li avete messo su un deposito bancario, giusto? Quindi, si ottiene un 5-8% annuo.
• Conte terzo. "La quantità di investimenti". Questo è il denaro che si mette alla fine dell'anno. Per definirlo, è necessario prima capire quanto avrete soldi sul deposito bancario deposito. Calcolando questo importo, è necessario sottrarre il vostro "fondo di emergenza." Ricordo ancora? Si tratta di denaro - che dovrebbe essere sufficiente per 3-6 mesi un confortevole esistenza.
• Conte Quattro. "Gli obiettivi finanziari". Contengono tutti i loro sogni con una serie di l'anno in cui si desidera implementare loro.
• Count Five. "Operazioni d'investimento". Questa colonna sarà solo tre colonne: "conservatore", "moderata" e "aggressivo". Hai già deciso che tipo di investitore sei?
• Questo, e "dispersione" la somma della terza colonna - "importo di investimento" - le colonne, in accordo con le loro opinioni.
• Conte sesto. "I fondi che rimane dopo l'investimento." Questa è - la vostra riserva di assicurazione. Pertanto, il numero in questa colonna dovrebbe mai cambiare.
• Conte settimo. "L'investimento dello Stato." Inoltre deve essere diviso in 3 colonne: "conservatore", "moderata" e "aggressivo". Il numero mostrerà come "cresciuto" il vostro investimento.
• Conte ottavo. "Saldo alla fine dell'anno." Per riempire questo spazio è necessario aggiungere i numeri registrati nel sesto e nel settimo colonne. Di questo importo, detrarre i soldi spesi per la realizzazione degli obiettivi finanziari.
• Tutto! Tabella riempito.

Quindi il numero ottenuto in ottava colonna, sarà necessario copiare la seconda riga prossimo anno.

Riassumendo

Prendete una buona occhiata al "opera delle sue mani". Se tutti i numeri nella tabella sono di significato positivo - il tutto in ordine. Così a valutare correttamente le vostre capacità ei vostri obiettivi sono raggiungibili. Ora la cosa principale - per non ritirarsi e di seguire il piano.

Qualcosa non torna? Non preoccuparti! Dopo tutto, il piano finanziario non è qualcosa di immutabile - è possibile, e talvolta necessario, per effettuare le regolazioni.

A causa di ciò che si può fare? Ci sono diverse possibilità. Ad esempio, è possibile aumentare il lasso di tempo per raggiungere un particolare obiettivo. O non avete intenzione di acquistare appartamenti di cinque e due camere da letto. Si può ancora valutare attentamente il vostro "sogno". Forse alcuni di loro non sono così cruciali per la felicità?

Dopo tutto, infatti, l'obiettivo più importante - è quello di guadagnare la fiducia e diventare persona di successo e ricchi. E sulla strada per questo obiettivo, si è già fatto un grande passo.

Quindi, tutto quello che deve avere successo!